Ипотека подорожает. Банки повысили ставки по потребительским кредитам

Банк России повысил 11 февраля ключевую ставку до 9.5% на 1 процентный пункт. Реакция банков не заставила себя ждать. Ряд кредитных организаций объявили о повышении процентов по ипотеке. Конечно, последовала логичная реакция и поднять ставки по вкладам. Как отмечают специалисты, потребительские кредиты также начали дорожать. 

 Рост процентов по ипотеке

С начала года растут ставки по ипотеке и потребительскому кредитованию. В январе первым увеличил проценты ВТБ, за ним последовали и другие банки, повысив стоимость жилищных кредитов. Тенденция продолжилась в феврале. Также проценты по ипотечным кредитам росли в  Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Банке Дом.РФ и других кредитных организациях.

 По потребительским кредитам ставки тоже росли. В феврале стоимость кредитов для населения увеличили Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк, Открытие и ряд других игроков.

 Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования Главстрой-Недвижимость напоминает, что ключевая ставка – это та ставка, по которой ЦБ осуществляет краткосрочное кредитование банков, а также размещает у себя их депозиты. По сути, ставка ЦБ – это минимальная себестоимость привлечения средств банками, или бенчмарк фондирования. Поэтому вслед за изменением ставки ЦБ примерно на столько же меняются и ставки по кредитам и депозитам.

Ставки в кредитовании складываются из нескольких составляющих: ставки по привлечению длительных денежных средств (основная составляющая), операционные расходы банков. Поскольку банки не могут работать себе в убыток, вслед за увеличением фондирования они вынуждены повышать и свои ставки. Например, увеличение ипотечных ставок на рынке новостроек сдвинет фокус внимания потенциального покупателя на программы с господдержкой и программы субсидирования ставок от застройщиков.

 Банки вынуждены повышать ставки по кредитам

За последние полгода ЦБ РФ провел несколько повышений ключевой ставки, которая уже достигла 9,5 %. Являясь одним из базовых ориентиров в определении размера ставок по кредитам, ключевая ставка Банка России повлияла на все кредитные продукты и потребительское кредитование, в частности. Вместе с этим, возросла и стоимость привлечения банками денежных средств — ставки по вкладам также выросли, говорит председатель директоров ЦЭР.РФ Андрей Киселев.

«Банки вынуждены поднимать и стоимость предоставления финансирования в виде кредитов. Совокупность указанных факторов дает основания полагать, что стоимость кредитования населения будет возрастать. И на текущий момент нельзя уверенно сказать, что рост не продолжится. Сложившаяся неопределенность сформировала весьма шаткий горизонт значений кредитных ставок — если стоимость фондирования снова изменится, то следует ожидать новые заголовки о корректировках ставок по банковским кредитам», — говорит Киселев.

Эксперт банковского рынка Андрей Бархота соглашается, что банки вынуждены повышать ставки предложения по кредитам в связи с ростом двух компонентов этих ставок. «Первый компонент — стоимость фондирования или стоимость привлекаемых банками ресурсов. Это связано с усилением инфляционных процессов и ростом рисков в российской экономике. Второй компонент — стоимость кредитного риска или объективное ухудшение платежеспособности экономических агентов. Это вызвано теми же причинами. Причём инфляция влияет в данном случае не косвенно, а прямо», — отмечает собеседник.

По словам Киселева, ставки по всем категориям кредитования, включая потребительские кредиты, будут расти в ближайшее время. Причина — стоимость привлекаемого капитала. Размер ставок по кредитам, устанавливаемые кредитными организациями, напрямую зависит от стоимости капитала источников фондирования. Во-первых, от ключевой ставки Банка России, во-вторых, от ставок по вкладам.

 «Сейчас есть основания полагать, что пик процентных ставок будет пройден в этом году. «При этом такая вероятность сохраняется и в случае эскалации крупномасштабных военных действий и последующих санкций. Можно ожидать повторения периода в экономике 2014-2015 годов с локальными экономическими шоками и постепенной стабилизации на новом уровне», — поделился мнением Бархота.